投資歴3年弱 44歳母と6歳息子の投資信託運用レポート 2020年12月前半

こんにちは、にわです。
月1-2回のレポートを恒例にしようと思っている、投資信託運用に関するアップデートです。

　　

　　

…という方の参考になるとうれしいです。

ブログが続けられれば…10年以上の実績が見られるようになる予定です。私自身が一番、10年20年の実績の推移がみたい！と思って記録しています。

　

残念ながら、FIRE (Financial Independence, Retire Early) を考えるには歳を取り過ぎてしまったので、家計を支えるための仕事をしつつ、興味があることにも挑戦できないか、模索していることのひとつが、この積立投資です。

稼いでいる方たちから見れば、

という程度の額だということは重々承知していますが、通常預貯金の金利が0.001%というような預貯金よりマシ、というスタンスで、私と同程度のリスク許容度の方たちもたくさんいると思うので、何らかのご参考になれば幸いです。

　　

私が使用している証券会社 SBI証券

私が使用している証券会社はSBI証券です。

　　

複数の証券会社を使用してはいないため、比較コメントはできませんが、決めた理由は、インターネットで調べた結果、以下のような評価だったためです。

　　

　　

証券口座をつくる前に、私が考えていたやりたいことは、毎日少額積立投資と、気が向いたら株の売買をしてみたい、という2点のみでした。初心者なので…。

　　

口座を開設しても、できるかどうかわからなかったので、開設時の費用が掛からないこと、長らく何も取引しないでいても管理費用などが掛からない、という点もポイントでした。

　

もちろん、預貯金のように元本保証ではありませんので、その先は自分で勉強して運用していく必要がありますが、100円からできる、という点は、初心者でビビりな私にぴったりでした。

　

あとは、息子の口座もつくりたかったので、未成年口座もつくれるところ、で探しました。同じ会社のほうが勝手がわかって手間がかからないだろうと思ったためです。

　

ジュニアNISAというものも選択可能でしたが、根が面倒くさがりなので…節税になろうが、いろいろ制約があるのはいやで、ふつうの未成年口座を選択しています。

　

買いたい商品が対象外で買えない、とか、やりたいことが制限にかかってできない、といった目にあうと、自分の性格からして、

　　

…という気持ちになりかねないので…。

　

それに、ここ数年だけでも、何度かルールが変わっているようなニュースが耳に入ってくるので、それも煩わしい…。結局2023年12月末でジュニアNISA制度は終了らしいので、やっぱり選択しないでよかったです。もう！

　　

SBI証券を使い始めてまもなく3年が経過しますが、今のところ、とくに不満に思うところはありません。

　　

直近の投資信託口座の運用成績

なんだかこんな報告ばかりな感じですが…半月前より微増でした。職場の投資の先輩に、下がる下がると言わてるし、実体経済は大打撃なはずなのに、

　

　

と聞いてみたところ

　

　

とのことでした。

　

この辺、私にはまだよくわかりません。世界ではコロナのワクチン接種が始まっているようなので、引き続き、ワクチンの普及と効果、経済活動がいつ頃正常化するのか、に注目していきたいと思います。

　

最近、見聞きした意外なニュースとしては、コロナでスキマ時間に習い事をする人が増えていて、手軽な習い事として、ウクレレを選択する人がたくさんいて、ウクレレの生産が需要に追いつかないくらい注文が殺到しているとのことでした。

　

テレビでは、とある1軒のウクレレ屋さんが取り上げられていましたが、全国的なものなのだろうか？？ちなみに、オンラインレッスンではなく、オフラインレッスンの様子が取り上げられていて、みなさん意外と不要不急の外出は継続しているのだなあと思いました。

　

44歳の私の分

　

　　

平均して年4-5%プラスで90歳まで運用できたら、実験成功！と考えて取り組んでいる身としては、順調すぎる経過です。もちろんこのままのペースで老後を迎えられれば万々歳ですが、きっとそんなことはないのでしょう…と今月も思っているところです。

　　

　　

今月も、毎日数百円ずつ、いくつかの投資信託商品を定期購入しています。何度か試行錯誤して商品を入れ替えた結果、現在は、とにかく手数料が安い、そして今後も安くするよ、とうたっているeMAXIS Slimシリーズで、4種類購入しています…という状況も変更なし。

　

上の画像には全部で6商品ありますが、当初購入していて、今はただ保有しているだけ、という商品が2つあります。老後の生活資金用途なので、とりあえずそのままとしています。

　

　

　　　

1日あたり合計1,400円の積立。取引があるのは月20日前後なので、ひと月あたり3万円前後を投資信託に費やしている計算です。下がる下がると言われながら、全然、下がり続けるという状態にならないため、積立金を増やしたり、一括購入するタイミングがまったくつかめません…。

　

このほか、会社でやっている401K 確定拠出型年金も、6-7割、米国株式にかけていたような…。そちらの詳細は、このブログでは省略します。

　

6歳の息子の分

私はもう老後を考える歳なので、長期保有の恩恵が本当に受けられるのかを知りたくて、すこしは慣れてきたかな…という自分の証券口座開設から10か月後くらい、息子が4歳のときに息子名義の証券口座も開設しました。

　

息子分も、私と同じような商品構成なので、同じような結果となっています。

　

　　

　

息子名義の口座には、当初、100-300万円を、余裕ができたタイミングで、何度かに分けて預け入れていましたが、今夏、息子用に貯めていて、当面使う予定のない200万円の郵便貯金を証券口座に移動し、現在500万円前後が息子の証券口座にはあります。

　

　

今後、息子がどのような人生を送るかわかりませんが、この3種類の商品は、世界経済の成長を見るのによいのでは、と思い、基本的にはすべて同じ金額で購入しています。たまに下落相場で全世界株をまとめ買いしてしまっていますが…。

　

息子の購入内訳も、今月も変更なしです。

　

1日あたり300円ですが、取引があるのは月20日前後なので、ひと月あたり6千円前後の出費です。今のところ、許容範囲の金額です。

　

少し前に、金（gold）や債券の購入について考えたことがありましたが、結局なにもしないまま今年はおわろうとしています。まあ仕方ない。贈与税まわりのことも気になるし、今やっていることだけ今はいっぱいなので、もう少し余裕ができたら改めて考えようと思います。

　

今月のまとめ

個人的にはとくに変化のない半月でしたが、積立投資を始めて3年弱、ひとまずやめずに続けられている、という点は素直にうれしいです。

　

積立金額を変更してみたり、購入商品を変更してみたり、金額指定で一括購入してみたり、という操作はだいぶ慣れてきたように思います。目論見書を読むのも、全部理解できるわけではないものの、たのしいです。

　

年が明けてすこししたら、確定申告の時期となりますが、証券口座については、売買損益計算が必要な一般口座ではなく、全部証券会社がやってくれる源泉徴収ありの特定口座にしているので、なにもやることはない認識です。売却益もそもそもないし…。

　

売却は老後に入ってからの予定なので、このブログで書くことができるのは、だいぶ先の話となる見込みです。それまでブログを続けられているだろうか…。

　

確定申告と言えば、住宅ローン控除が今年でちょうど10年のため、我が家はおわりとなります。コロナで住宅ローン減税の変更ニュースを見ましたが、これからローンを組む人向けの変更で、既存のローンオーナー向けではなかったのが

という気持ちでいっぱいです。

　

コロナで経済的に困っている人が、今からローンを組む、という選択はしないと思う…。今のところは我が家はコロナの影響を受けて経済的に困窮はしていないですが、コロナ前にローンを組んでいて、コロナでローン返済に困っている層を救済すべきなのでは…と個人的には思うのだけれど、消費喚起という意図なのだろうか？？

　

過去の運用レポートの投稿はこちらから

投稿タイトル下に小さい字で表示されている「money」というタグをクリックしていただくと、お金に関する投稿のみリストされます。…と過去記事で書いていましたが、WordPressのテーマを変更したところ、タグはタイトル下ではなく、記事の下に表示されるようになってしまいました。

　

変更する方法はあるようなのですが、phpファイルを直接編集しなくてはならないようなので、慎重に対応したく、しばらく現状のままかもしれません。不親切な記事となってしまって申しわけありません。

　

投資信託運用レポートは、アイキャッチ画像を同じもので揃えてみたので、ご興味のある方はこれらを目印に過去レポートをご覧ください。↓こんな感じです。

　

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2020年12月吉日