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投資歴3年弱 44歳母と6歳息子の投資信託運用レポート 2020年11月

こんにちは、にわです。
月1-2回のレポートを恒例にしようと思っている、投資信託運用に関するアップデートです。

 

ようやく仕事が落ち着いてきたので、ブログや勉強のペースを取り戻していきたいです。今日は仕事が休みなので、息子を園まで送って、部屋を簡単に掃除して、久しぶりに、ちょっとまとまった自分時間の最中です。

  

Bさん

  • 積立投資信託に興味がある
  • eMAXIS Slimシリーズに興味がある
  • 少額投資に興味がある
  • 長く保有するとどうなるのか知りたい

  

…という方の参考になるとうれしいです。

ブログが続けられれば…10年以上の実績が見られるようになる予定です。私自身が一番、10年20年の実績の推移がみたい!と思って記録しています。

  

私の投資歴はまだ3年弱。
金融や経済は完全に専門外です。

日本円を信用していない・常に投資先を探している、という職場の先輩に触発され、いろいろと思うところも重なって、40歳を過ぎて少額から投資を始めたばかりの初心者です。

残念ながら、FIRE (Financial Independence, Retire Early) を考えるには歳を取り過ぎてしまったので、家計を支えるための仕事をしつつ、興味があることにも挑戦できないか、模索していることのひとつが、この積立投資です。

  

私が使用している証券会社 SBI証券

私が使用している証券会社はSBI証券です。

  

複数の証券会社を使用してはいないため、比較コメントはできませんが、決めた理由は、インターネットで調べた結果、以下のような評価だったためです。

  

主な評判

  • 安い (口座開設や維持自体は無料)
  • 取扱商品が多い
  • オンライン証券では老舗(?)
  • 自分がやりたいと思っている取引ができそう

  

証券口座をつくる前に、私が考えていたやりたいことは、毎日少額積立投資と、気が向いたら株の売買をしてみたい、という2点のみでした。初心者なので…。

  

口座を開設しても、できるかどうかわからなかったので、開設時の費用が掛からないこと、長らく何も取引しないでいても管理費用などが掛からない、という点もポイントでした。

 

もちろん、預貯金のように元本保証ではありませんので、その先は自分で勉強して運用していく必要がありますが、100円からできる、という点は、初心者でビビりな私にぴったりでした。

 

あとは、息子の口座もつくりたかったので、未成年口座もつくれるところ、で探しました。同じ会社のほうが勝手がわかって手間がかからないだろうと思ったためです。

 

ジュニアNISAというものも選択可能でしたが、根が面倒くさがりなので…節税になろうが、いろいろ制約があるのはいやで、ふつうの未成年口座を選択しています。

 

買いたい商品が対象外で買えない、とか、やりたいことが制限にかかってできない、といった目にあうと、自分の性格からして、

  

じゃあもうやめる
…という気持ちになりかねないので…。

 

それに、ここ数年だけでも、何度かルールが変わっているようなニュースが耳に入ってくるので、それも煩わしい…。結局2023年12月末でジュニアNISA制度は終了らしいので、やっぱり選択しないでよかったです。もう!

  

SBI証券を使い始めてまもなく3年が経過しますが、今のところ、とくに不満に思うところはありません。

  

直近の投資信託口座の運用成績

先月、10月末時点が、このブログでレポートするようになって一番悪い運用成績でしたが、前回レポートの2020/11/15にはすでに戻しており、11月末時点ではさらに上昇している結果となりました。ただ、あまり楽観はしていないです。

 

コロナで確実に経済は影響を受けており、実体経済が伴っていない、という意見はもっともだと思えるので、ワクチンの普及と効果、それに要する時間に、個人的には注目しています。

 

一方で、コロナによって、今までなかったサービスも生まれているし、工夫をして乗り切っているビジネスパーソンたちの話も聞こえてくるので、悲観的な側面ばかりではないと思うのですが、数的には影響を受けている層のほうが圧倒的に多い印象を受けています。

  

44歳の私の分

2020/11/30時点

  • 含み損益(%):+27.63
  • 含み損益   :+685,225.34円

 

  

平均して年4-5%プラスで90歳まで運用できたら、実験成功!と考えて取り組んでいる身としては、順調すぎる経過です。もちろんこのままのペースで老後を迎えられれば万々歳ですが、きっとそんなことはないのでしょう。

  

  

今月も、毎日数百円ずつ、いくつかの投資信託商品を定期購入しています。何度か試行錯誤して商品を入れ替えた結果、現在は、とにかく手数料が安い、そして今後も安くするよ、とうたっているeMAXIS Slimシリーズで、4種類購入しています…という状況も変更なし。

 

上の画像には全部で6商品ありますが、当初購入していて、今はただ保有しているだけ、という商品が2つあります。老後の生活資金用途なので、とりあえずそのままとしています。

 

現在の内訳

  • eMAXIS Slim 国内株式:毎日100円
  • eMAXIS Slim バランス(8資産均等型):毎日100円
  • eMAXIS Slim 米国株式:毎日600円
  • eMAXIS Slim 全世界株式(日本含む):毎日600円

 

   

1日あたり合計1,400円の積立。取引があるのは月20日前後なので、ひと月あたり3万円前後を投資信託に費やしている計算です。下がる下がると言われながら、全然、下がり続けるという状態にならないため、積立金を増やしたり、一括購入するタイミングがまったくつかめません…。

 

このほか、会社でやっている401K 確定拠出型年金も、6-7割、米国株式にかけていたような…。そちらの詳細は、このブログでは省略します。

 

6歳の息子の分

私はもう老後を考える歳なので、長期保有の恩恵が本当に受けられるのかを知りたくて、すこしは慣れてきたかな…という自分の証券口座開設から10か月後くらい、息子が4歳のときに息子名義の証券口座も開設しました。

 

息子分も、私と同じような商品構成なので、同じような結果となっています。

 

2020/11/30時点

  • 含み損益(%):+26.51
  • 含み損益   :+313,790.57

  

 

息子名義の口座には、当初、100-300万円を、余裕ができたタイミングで、何度かに分けて預け入れていましたが、今夏、息子用に貯めていて、当面使う予定のない200万円の郵便貯金を証券口座に移動し、現在500万円前後が息子の証券口座にはあります。

 

 

今後、息子がどのような人生を送るかわかりませんが、この3種類の商品は、世界経済の成長を見るのによいのでは、と思い、基本的にはすべて同じ金額で購入しています。たまに下落相場で全世界株をまとめ買いしてしまっていますが…。

 

息子の内訳

  • eMAXIS Slim 国内株式:毎日100円
  • eMAXIS Slim 米国株式:毎日100円
  • eMAXIS Slim 全世界株式(日本含む):毎日100円

息子の購入内訳も、今月も変更なしです。

 

1日あたり300円ですが、取引があるのは月20日前後なので、ひと月あたり6千円前後の出費です。今のところ、許容範囲の金額です。

 

もともと、息子名義の郵便貯金口座は、息子の将来の学費を、夫と自分の老後資金や生活費用の口座とは分けておきたくてつくったもので、息子が18歳になるまでに1千万円確保しておけば、国内なら医学部以外は何とかなるかな…とどんぶり勘定して準備しました。

 

高齢出産だし、夫は専業主夫なので、私が働いてそれなりの収入を得ている今のうちに、できるだけ確保しておかなくては、と思い、生活費や老後資金向けの支出とバランスをみながら、ガシガシお金を移動してしまったものの、最近、息子名義の預貯金から教育費だからと言って親が消費するのは、法的に大丈夫なのか?が気になっています。

 

できれば教育費は息子名義の郵便貯金口座から捻出して、こちらの証券口座は息子との投資の勉強用に継続して、いずれ息子に運用も管理も引き渡そうと考えているのですが、年間110万円を超える金額の贈与は贈与税の対象となるようです。

 

「贈与税」なんて庶民には無縁のものだと思ってた
…のですが、年間110万円程度で贈与税の対象となると、わたしのようなヒラ社員でも、独身時代が長くケチケチ生活していれば、十分捻出可能な金額です。

 

税金がかかる、という点も、勉強になってよいと思うので、200万円を私名義の口座から息子名義の口座に振り込んでしまった年は仕方ないとして、せっかくコツコツ貯めた金額を、必ずしも有効に使われているとは思えない税金でもっていかれるのもどうかと思うので、「年間110万円」未満で、今後はすこしずつ口座に振り込んでいこうと思います。

 

しかしこれで息子が成人したときに口座の運用管理を引き渡すときの総額が110万円を超えていようが、贈与税はかからないのか?いまいち理解できていないので、このあたりはもう少し調べてみようと思います。

 

税務署で無料の税務相談もしているようだし、自治体で税理士さんに相談できるサービスなどもあるようなので、もうすこし時間ができたら、これらも利用してみたいと思います。

 

今月のまとめ

11月、日本では、ニュースによると、コロナの感染者数は爆発的に増加しているようであるものの、実効再生産数は1前後とも聞くので、感染「拡大」なのか否か、個人的にはよくわからない…というのが率直な感想です。

 

少なくとも、現時点で、私の投資案件にはあまり影響は及ぼされていない、というべきか、オンラインのサービスが増えているため、プラスの影響を受けているというべきなのか。保有している投資信託商品の内訳は、米国IT系企業が大勢だったと思うので…。

 

個人的に気になるニュースは、Google検索のアルゴリズムが改悪されている、という発言をしばしば耳に(目に)することです。

 

ユーザが求めている、ユーザに有用なサイトが上位表示されない、という声をしばしば耳に(目に)します。そして、インドでは、優秀なエンジニアたちがGoogleに変わる検索サービスを立ち上げようとしているというニュースを何かで見たので、このあたりの動向も気になっています。

 

米国大統領選挙、やっぱり隠れトランプがそこそこいて、なんだかんだ経済優先で、結局トランプさんが再選するのでは…とひそかに思っていたのですが、私の予想はすっかりはずれでした。

 

米国史上、人口構成において、白人がはじめてマイノリティになろうとしている、というのは、そう遠くない将来なのだ、というのをすこし感じました。

 

「世界の基軸通貨米国ドル」というポジションは変わらないのだろうか…。

 

積立投資信託は、20年くらいは取り崩すことを考えていないので、年末だからどうこうという振り返りはありませんが、その他、日々の生活支出と現金預貯金については、年間の振り返りと、次年度に向けた準備を12月前半に行う予定です。

 

過去の運用レポートの投稿はこちらから

投稿タイトル下に小さい字で表示されている「money」というタグをクリックしていただくと、お金に関する投稿のみリストされます。…と過去記事で書いていましたが、WordPressのテーマを変更したところ、タグはタイトル下ではなく、記事の下に表示されるようになってしまいました。

 

変更する方法はあるようなのですが、phpファイルを直接編集しなくてはならないようなので、慎重に対応したく、しばらく現状のままかもしれません。不親切な記事となってしまって申しわけありません。

 

投資信託運用レポートは、アイキャッチ画像を同じもので揃えてみたので、ご興味のある方はこれらを目印に過去レポートをご覧ください。↓こんな感じです。

 

投資歴2年半 44歳母と6歳息子の投資信託運用レポート 2020年7月

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2020年11月吉日

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