こんにちは、にわです。
前回の投資信託に関する投稿から約半月が経過しました。
投資ですごく成果をあげているご家庭のツイートを拝見し、自分の戦略を見直し中です。
- 積立投資信託に興味がある
- eMAXIS Slimシリーズに興味がある
- 少額投資に興味がある
- 長く保有するとどうなるのか知りたい
…という方の参考になるとうれしいです。
ブログが続けられれば…10年以上の実績が見られるようになる予定です。私自身が一番、10年20年の実績の推移がみたい！と思って記録しています。
私の投資歴はまだ約2年半。
金融や経済は完全に専門外です。
日本円を信用していない・常に投資先を探している、という職場の先輩に触発され、いろいろと思うところも重なって、40歳を過ぎて少額から投資を始めたばかりの初心者です。
40歳過ぎて、まだあらゆることが初心者で恥ずかしい限りですが…長生き家系でまだ先は長い見込みなので、気になることは身銭を切って実験していく所存です！
目次
FIRE (Financial Independence, Retire Early) 米国株投資で資産1億円超
見出しは私のことではなく…Twitterでフォローしている方から、リツイートされてきて、何気なくタップしてみたら、すごいご家庭でした。
リンクをはってよいのか不明なため、検索すればわかるようにTwitterのお名前だけ…。Twitterの検索窓に「グミ」と入れて検索すると一番に表示される「グミ家」さんのツイートです。
フォロワーさんたちとのやり取りを拝見すると、月平均50万円を投資、6年半で投資総額4000万円が、現在の評価額1億円越えとのことです。すごい…。投資先は、円グラフを見た感じ、米国株式がメインのようでした。
ご夫婦で同じ考えで月50万円もの投資ができるのは、すごいなあと思いました。我が家は生活費を引いたら50万円ものお金はとても残っていません…。
最近「FIRE」という単語をTwitterでよくみるので、ようやく調べてみたところ「Financial Independence, Retire Early」のことだそうです。若いうちに資産形成して早期にセミリタイアする、というムーブメントがあるようです。
自分の年間支出合計金額の25倍の資金=運用利回り4%、のような式が成り立つそうです。おもしろい…。
40歳を過ぎてから考え出した私は、今から10年経過したらもう還暦手前なので、もはや早期リタイアでも何でもなく、健康であれば70歳までは働くつもりでいましたが、まだ何とかできる可能性はありそうなので、勉強したいと思います。
今は運よく職場の同僚に恵まれているので、とくべつ早くリタイアしたいという気持ちもないですが、この先いつどうなるかはわからないし、フルタイム勤務では、ほかにやりたいことがあっても時間が取れない、ということはあるので、今の仕事を継続しつつ、考えていきたいです。
私が使用している証券会社 SBI証券
私が使用している証券会社はSBI証券です。
複数の証券会社を使用してはいないため、比較コメントはできませんが、決めた理由は、インターネットで調べた結果、以下のような評価だったためです。
- 安い (口座開設や維持自体は無料)
- 取扱商品が多い
- オンライン証券では老舗(？)
- 自分がやりたいと思っている取引ができそう
証券口座をつくる前に、私が考えていたやりたいことは、毎日少額積立投資と、気が向いたら株の売買をしてみたい、という2点のみでした。初心者なので…。
あとは、息子の口座もつくりたかったので、未成年口座もつくれるところ、で探しました。同じ会社のほうが勝手がわかって手間がかからないだろうと思ったためです。
口座を開設しても、できるかどうかわからなかったので、開設時の費用が掛からないこと、長らく何も取引しないでいても管理費用などが掛からない、という点もポイントでした。
もちろん、預貯金のように元本保証ではありませんので、その先は自分で勉強して運用していく必要がありますが、100円からできる、という点は、初心者でビビりな私にぴったりでした。
まもなく3年が経過しますが、今のところ、とくに不満に思うところはありません。
直近の投資信託口座の運用成績
そんなこんなで、半月ぶりに自分の証券口座をみてみたついでに、ブログに記録したいと思います。
44歳の私の分
- 含み損益(％)：+20.83
- 含み損益：+496,098.23円
調子が良すぎてこわいです。
現在、証券口座には500万円預けています…という点は変更ありません。
グミ家さんのツイートをみて、もうちょっと積立もしくは一括購入額を増やしてもいいかな…と思ってしまっている自分がいます。
まだ証券口座に入れた500万円のうちの半分ほどしか運用されていないので、10倍の運用資金だったとすると、すごい含み益だなあと思いますが、同じくらいの含み損となる可能性も秘めているということも、考えておかなくてはなりません。
職場の投資の先輩には、投資信託積立と401K合わせて毎月およそ5万円は「けっこうだねえ」と言われているので、しばし考えてみたいと思います。
基本的には、毎日数百円ずつ、いくつかの投資信託商品を定期購入しています。何度か試行錯誤して商品を入れ替えた結果、現在は、とにかく手数料が安い、そして今後も安くするよ、とうたっているeMAXIS Slimシリーズで、4種類購入しています…という状況も変更なし。
上の画像には全部で6商品ありますが、当初購入していて、今はただ保有しているだけ、という商品が2つあります。老後の生活資金用途なので、とりあえずそのままとしています。
現在の内訳は以下。
- eMAXIS Slim 国内株式：毎日200円
- eMAXIS Slim バランス：毎日200円
- eMAXIS Slim 米国株式：毎日500円
- eMAXIS Slim 全世界株式：毎日500円
1日あたり1,400円ですが、取引があるのは月20日前後なので、ひと月あたり3万円前後を投資信託に費やしている計算です。
20%くらいのリスクを取ることができる範囲、と考えて金額設定しています。実際にコロナでは-16%になったところを目にしました…。
直近で大金を使う予定もないので、もうちょっと増やしてもいいかな…と思い始めていますが、今は株高感があるので、しばし時を待ちたいと思います。
このほか、会社でやっている401K 確定拠出型年金も、6-7割、米国株式にかけていたような…。そちらの詳細は、このブログでは省略します。
6歳の息子の分
私はもう老後を考える歳なので、長期保有の恩恵が本当に受けられるのかを知りたくて、すこしは慣れてきたかな…という自分の証券口座開設から10か月後くらい、息子が4歳のときに息子名義の証券口座も開設しました。
現在のところ、運用成績はなかなかよいのではないでしょうか。息子が成人したら、もしくは働くようになってから、渡すつもりなので、そのときは是非プラスであってほしいです。
- 含み損益(％)：+18.87
- 含み損益：+219,448.12円
息子に管理を移管してからも、しばらくはこのまま運用を続けられるように、息子名義の口座には、現在300万円預け入れています。できればあと100-200万円くらい入れておきたい。グミ家さんのツイートをみて、預貯金の一部を移動しようか考え中です。
今後、息子がどのような人生を送るかわかりませんが、この3種類の商品は、世界経済の成長を見るのによいのでは、と思い、基本的にはすべて同じ金額で購入しています。たまに下落相場で全世界株をまとめ買いしてしまっていますが…。
日本経済をまったく信用していないという投資の先輩には「日本株買うなんてどうかしている」と言われていますが、これは勉強のためという理由もあるので、日本株の100円は今後も解約予定はありません。米国株式や全世界株式を買い増す、ということはするかもしれません…。
- eMAXIS Slim 国内株式：毎日100円
- eMAXIS Slim 米国株式：毎日100円
- eMAXIS Slim 全世界株式：毎日100円
1日あたり300円ですが、取引があるのは月20日前後なので、ひと月あたり6千円前後の出費です。今のところ、許容範囲の金額です。
今月のまとめ
今月前半もなにも変更せず地道に積み立てただけとなりましたが、時期がきたら一括購入できるように、差し当たり使用予定のない預貯金からいくらか証券口座に資金を移動しようかな…とグミ家さんのアグレッシブな投資をみて考えつつ、本日のブログを書いております。
7月末も、株高だなあと書いていましたが、未だ株高なようで、おそらく私は目にしたことのない含み益になっているので、しばし準備だけして静観を継続、という予定です。
過去の運用レポートの投稿はこちらから
投稿タイトル下に小さい字で表示されている「money」というタグをクリックしていただくと、お金に関する投稿のみリストされます。…と過去記事で書いていましたが、WordPressのテーマを変更したところ、タグはタイトル下ではなく、記事の下に表示されるようになってしまいました。
変更する方法はあるようなのですが、phpファイルを直接編集しなくてはならないようなので、慎重に対応したく、しばらく現状のままかもしれません。不親切な記事となってしまって申しわけありません。
投資信託運用レポートは、アイキャッチ画像を同じもので揃えてみたので、ご興味のある方はこれらを目印に過去レポートをご覧ください。↓こんな感じです。
2020年8月吉日