投資歴3年 45歳母と7歳息子の投資信託運用レポート 2021年7月

こんにちは、にわです。
月1-2回のレポートを恒例にしようと思っている、投資信託運用に関するアップデートです。

　

この投資信託運用レポートの目的　　

　　

…という、私と同じような方の参考になればと思い、記録しています。
ブログが続けられれば、10年以上の実績が見られるようになる予定です。私自身が一番、10年20年…できれば30年の実績の推移がみたい！と思って記録しています。

　

私の投資歴と投資に対するスタンス

　

不安定なご時世、かつ、一家の稼ぎ手なので、収入源を増やしたい、という思いと、知識がないので身銭を切って実験して結果を知りたい、という思いで日々試行錯誤しています。

　

残念ながら、FIRE (Financial Independence, Retire Early) を考えるには歳を取り過ぎてしまったので、家計を支えるための仕事をしつつ、興味があることにも挑戦できないか、模索していることのひとつが、この積立投資です。稼いでいる方たちから見れば、

　

　

という程度の額だということは重々承知していますが、通常預貯金の金利が0.001%というような預貯金よりマシ、というスタンスで、私と同程度のリスク許容度の方たちもたくさんいると思うので、何らかのご参考になればと思い、そして将来の自分や息子のために、記録を残しています。

　　

直近の投資信託口座の運用成績

先月に引き続き、3-4月あたりから、証券口座に関してはとくに何かをしたような記憶は残っていません。

　

アメリカではすでにマスクをせずに外出したりなど、コロナ前の日常が戻りつつあるとニュースだけでなく、職場のアメリカ人などからも聞いていますが、株式市場の動向は、いまひとつ私には変化がわからず…日々の積み立てを継続しているだけの状況です。

　

この投稿を書くために、証券口座にログインしたくらい、また１か月の間なにもしませんでした…。果たして資産は増えているのか減っているのか…。

　　

45歳の私の分

トータルリターン

開始来

投資開始時からのトータルリターンのようです。
こちらは、後述の「ポートフォリオ」で見られる数値とおおよそ同じです。
5月は微減でしたが、今月は先月に引き続き微増していました。

　

　

2021年

こちらは今年にフォーカスした数字。
直近の上げ下げの動向はわかりやすいかな…と思って記録し始めました。
先月より微増。　

　

　

ポートフォリオ

　

　　

投資を始めて3年、2021年3月に含み益が初めて100万円を超え、おーっと思っていたのに、あっという間に含み益150万円増え。20-30代のときに使わないお金をずっと銀行口座にいれたままだった自分に教えてあげたい…。

　

2割減る、程度しか私はリスク計算していないのですが、最近Twitterで拝見している情報によると、S＆P500も短期的には4割ほど下がったこともあるそうです。この投稿では証券口座の資産についてをメインで触れていますが、普通の預貯金口座の資産も含めた全体像のようなことにも触れたほうがよいのかな、という気がしてきました。

　　

　　

2020年末に、積立金額を少し変更したため、1月6日分から、一部毎日1200円、一部はこれまで通り毎日100円、合計毎日2600円分、いくつかの投資信託商品を定期購入しています。何度か試行錯誤して商品を入れ替えた結果、現在は、とにかく手数料が安い、そして今後も安くするよ、とうたっているeMAXIS Slimシリーズで、4種類購入しています…という状況も変更なし。

　

上の画像には全部で6商品ありますが、当初購入していて、今はただ保有しているだけ、という商品が2つあります。老後の生活資金用途なので、とりあえずそのままとしています。

　

　

　

取引があるのは月20日前後なので、現在のところ、ひと月あたり5万円前後を投資信託に費やしていることになる計算です。買付余力がまだ700万以上あるのに、こんなにちまちま運用しているのもどうなのだろうか…と自分の年齢を考えると少々疑問も出てきいるものの、市場が好調過ぎて買い増しタイミングをつかめません…。

　

20-30年のスパンでみれば、毎日積立も毎週積立も毎月積み立ても、結果に大差はないという話をツイートで目にしたのですが、一方で、この10年は好調過ぎる、下落局面に備えろ、というツイートも目にして、いまだうだうだ考え中です…。先月から全然変わっていない…。

　

このほか、会社でやっている401K 確定拠出型年金も、6-7割、米国株式にかけていたような…。そちらの詳細は、このブログでは省略します。

　

6歳の息子の分

私はもう老後を考える歳なので、長期保有の恩恵が本当に受けられるのかを知りたくて、すこしは慣れてきたかな…という自分の証券口座開設から10か月後くらい、息子が4歳のときに息子名義の証券口座も開設しました。

　

息子分も、私と同じような商品構成なので、同じような結果となっています。

　

トータルリターン

開始来

2021年

　

ポートフォリオ

　　

　

息子名義の口座には、当初、100-300万円を、余裕ができたタイミングで、何度かに分けて預け入れていましたが、2020年の夏、息子用に貯めていて、当面使う予定のない200万円の郵便貯金を証券口座に移動し、現在500万円前後が息子の証券口座にはあります。

　

　

今後、息子がどのような人生を送るかわかりませんが、この3種類の商品は、世界経済の成長を見るのによいのでは、と思い、基本的にはすべて同じ金額で購入しています。たまに下落相場で全世界株をまとめ買いしてしまっていますが…。

　

息子名義の口座では、2021年3月から、ゴールドを追加してみています。
息子の証券口座は増やすこと、が第一目的ではなく、私と息子の勉強用・実験用、というのが一番の目的です。

　

どの商品をどのように買うべきか、しばし調べた結果、「SPDRゴールド ミニシェアーズ トラスト」を毎月10日に1口買ってみることにしています。ほかの商品は口数指定ではなく、金額指定で購入しているのですが、こちらの商品は、指定した金額が1口の金額に満たない場合は注文が成立しない、ということと、現在の1口の金額は2千円未満であることから、1口指定での購入でも大丈夫かな…と思い、1口指定で定期購入設定してみました。

　

金1gの金額に連動するような商品もあり、勉強用としてはわかりやすくて惹かれたものの、月々の出費が予算を超えそうな金額でしか取引できそうもなかったのでやめました。

　

　

1日あたり300円に、ゴールド分が月約2千円（現在のところ…）プラスとなり、取引があるのは月20日前後なので、合計では、ひと月あたり8千円前後の出費です。まだ、許容範囲の金額…であろうと考えています。

　

「外国株式取引サイトへ」というボタンをクリックして遷移する別のページから確認できる資産状況。

　

　

毎月10日に1口の定期購入で、2021年3月が初回購入でしたので、今月で5行の記録が見られます。受渡金額が毎月微増していて買い続けられるだろうか…と不安に思っていましたが、今月はすこし1口の金額が安かったようです。1口2千円前後なら、と思って予算管理しているので、この塩梅ならまだ継続していけそうです。

　

　　　

今月のまとめ

ここ数か月、積立金額の増額に踏み切ることはできず…代わりにというべきか、住宅ローンを250万円ほど、先月繰り上げ返済したため、手元の（普通の預貯金口座の）現金がこの15-20年くらいで最も少ないのでは…というくらい減ってしまったうえに、コロナで小1息子の夏休み中に旅行に行くこともなかろうと思って、我が家にとっては少々高い買い物をしてしまったところで、夫から、

　

　

と言われて、

　

　

と思って慌てましたが、緊急事態宣言で旅行はなしに落ち着きました。危ない危ない。

　

しかし年末までに、計画している預貯金ペースを取り戻せるか、現在微妙な塩梅なので、メルカリや業者を利用して、ちまちま不用品を売ってしのいでいます。買えたら買いたいな…と思っていたあれこれはしばし塩漬けにして目途がたつまで我慢したいと思います。

　

私が暮らす首都圏は、まもなく梅雨明けかな、と思い、気なっているあれこれを税務署に質問するため、相談予約の電話をしようとした矢先、学生時代の友人から、税金に詳しい税理士の奥さんとランチでも食べながら

　

　

と誘ってもらったので、税務署に行くのはそのあとで考えることにしました。なかなかお金の勉強に時間を割けないまま運用を継続しているので、不勉強で恥ずかしいですが…せっかく友人がくれた機会なので、恥を忍んで勉強してきたいと思います。NISA口座じゃない等話したら、叱られたりしないか心配です…。

　　

過去の運用レポートの投稿はこちらから

過去投稿は、「投資ｘ副業ｘお金」カテゴリから、ブタの貯金箱に年月表示しているアイキャッチ画像を目印にご覧ください。↓ こんな感じです。　

　

投資歴2年半 44歳母と6歳息子の投資信託運用レポート 2020年7月

こんにちは、にわです。 前回の投資信託に関する投稿から約ひと月経過したのでアップデートしたいと思います。 　　 Bさん 積立投資信託に興味がある eMAXIS Slimシリーズに興味がある 少額投資に ...

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投資歴2年半 44歳母と6歳息子の投資信託運用レポート 2020年6月

こんにちは、にわです。 突然ですが、本日は、前々から書きたいと思っていた、息子と私の投資信託運用について記載したいと思います。 　　 Bさん 積立投資信託に興味がある eMAXIS Slimシリーズに ...

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（おまけ）私が使用している証券会社 SBI証券

私が使用している証券会社について。
SBI証券を使っています。アフィリエイト申請承認されなかったので…このセクションは削除しようかな…とも思ったのですが、せっかく書いたので残しておこうと（少なくとも今のところは…）思います。

　　

複数の証券会社を使用してはいないため、比較コメントはできませんが、決めた理由は、インターネットで調べた結果、以下のような評価だったためです。

　　

　　

証券口座をつくる前に、私が考えていたやりたいことは、毎日少額積立投資と、気が向いたら株の売買をしてみたい、という2点のみでした。初心者なので…。

　　

口座を開設しても、できるかどうかわからなかったので、開設時の費用が掛からないこと、長らく何も取引しないでいても管理費用などが掛からない、という点もポイントでした。

　

もちろん、預貯金のように元本保証ではありませんので、その先は自分で勉強して運用していく必要がありますが、100円からできる、という点は、初心者でビビりな私にぴったりでした。

　

あとは、息子の口座もつくりたかったので、未成年口座もつくれるところ、で探しました。同じ会社のほうが勝手がわかって手間がかからないだろうと思ったためです。

　

ジュニアNISAというものも選択可能でしたが、根が面倒くさがりなので…節税になろうが、いろいろ制約があるのはいやで、ふつうの未成年口座を選択しています。

　

買いたい商品が対象外で買えない、とか、やりたいことが制限にかかってできない、といった目にあうと、自分の性格からして、

　　

…という気持ちになりかねないので…。

　

それに、ここ数年だけでも、何度かルールが変わっているようなニュースが耳に入ってくるので、それも煩わしい…。結局2023年12月末でジュニアNISA制度は終了らしいので、やっぱり選択しないでよかったです。もう！

　　

SBI証券を使い始めて3年が経過しますが、今のところ、とくに不満に思うところはありません。

　

2021年7月吉日