こんにちは、にわです。
家計管理を中心に2月のもろもろを振り返りたいと思います。
目次
2月の振り返り
MoneyCanvasによる資産配分
Money Forwardから三菱UFJ銀行のMableという資産管理アプリを使用するようになって、まだ1年も経っていないように思うのですが、2024年3月27日でアプリ終了とのことで、後継として案内されていたMoneyCanvasに切り替えました。
Mableでは計上されていたのに、MoneyCavasでは外国株式が計上されないようで、資産構成が正確に算出されませんが、そのうち追加されることを期待して、目安ということで記録を継続したいと思います。
| Money Canvasの区分 | 比率(今月) | 比率(先月) |
| 預金 | 33.2% | 35.1% |
| 投資信託 | 42.8% | 41.4% |
| 確定拠出 | 23.9% | 23.4% |
大した額ではないのと、評価額の上下が激し過ぎるため…資産配分には掲載していなかった暗号資産ですが、ビットコイン現物ETF承認の影響で、この投稿を記載している3月上旬には、無視できない金額に増えています。
このまま持ち続けて息子に譲るときの税金の扱いがどうなるのかがやや気がかりです。
息子の教育費
2023年9月の投稿に、今の私の心づもりを記録。
そうそう変更はないと思うので、そのうち、別投稿できちんとまとめたいと思います。
リタイア計画
この家計管理シリーズ投稿は、当初、投資信託の記録をしていたので、証券口座の記録をメインとしていますが、今をたのしむための支出もそれなりにしつつ、何歳まで働いて、何歳から貯蓄を切り崩して、死ぬまでもつか、を想定して、どの程度投資すべきかを自分なりに考えて計画しています。
…と、どういう計画でこのような家計管理に至っているのかをつらつら書いていたら、長くなってしまったので、過去に別投稿にしています。今のところ心変わりなし。
水道光熱費
水道光熱費の記録。
| 使用期間 | 使用量 | 料金（税込） | |
| 水道 | 2023/12/12-2024/02/09 ※隔月請求 | 60㎥ | 19,294円 (水道：11,880円, 下水道：7,414円) |
| 電気 | 2024/01/30-2024/02/27 | 339kWh | 10,189円 (基本料金 1,180.96円 [40A] １段料金 使用量120kWhまで 3,600.00円 ２段料金 使用量120kWh超過分～300kWhまで 6,588.00円 ３段料金 使用量300kWh超過分 1,586.91円 燃料費調整額 -3,240.84円 再エネ賦課金等 474.00円) |
| ガス | 2024/02/08-2024/03/07 | 61㎥ | 10,191円 (基本料：1,056円, 従量料：9,135.36円) |
水道料金は2か月ごとで今月は請求月ではないので前月データのまま。2024/04/01から下水道使用料改定（値上げ）予定…。
ガス料金＆使用量は先月から2か月連続で微減。
2月も半身浴を継続していますが、やっぱり影響ない模様。
電気の使用量＆費用は先月より減少。先月多かった心当たりもないけれど、今月減っている心当たりもなし…。なんだろう？？昨年はなかった、政府による支援「使用量×3.5円が燃料費調整額より値引き」は引き続き適用されていました。
使用量のほうのグラフも貼付。昨対・前月比とも減。心当たりないけど…気温が暖めだったとかだろうか？？
歯科治療
ここ数年、3-4か月に一度、定期クリーニングに通っているので、予防歯科のつもりで気軽に行った歯科医院で治療する羽目になり…いろいろあってまだ治療がおわらず…と記録していましたが、ようやくおわりました。
信頼できる歯科医院選びが今年のひとつの目標なので、気になっているところ3か所、予防歯科で順に通って、行きつけを見つけたい。
気になっている3か所のうち、エアフローというものを扱っているところは1か所だけなので、最初はそこに行ってみる予定。ただ場所的には3か所のうちで一番行きづらいところなのが気がかり。
外食
2月はすこし外食多めでした。
夫の誕生日に焼肉、息子のピアノ発表会の帰りに寿司、月末頃の週末には歌舞伎町にわんこそばを食べに行きました。
夫の誕生日の焼肉代は息子がWAONで払ってくれました。マイナポイントや、日々のポイ活（トリマやクラシルリワードなどの歩くとポイントが貯まるアプリ）で貯まっていたポイント。
20杯分くらいの量の蕎麦が入っていたため記録伸びず
確定申告
無事修了してすでに還付金も振込されています。
e-taxでの確定申告もだいぶ慣れてきたと思っていましたが、昨年より連携できる項目が増えていて、新しい項目は確認に若干手間取りました。
息子のマウスピース矯正について、医療費控除できると思っていたのですが、健康保険証とマイナンバーカードを紐づけて出てきた金額に含まれず…。ネット検索してみたところ、噛み合わせなど、機能的に問題があって実施している矯正以外は控除対象外、とのこと。
2月は息子のピアノの発表の練習や、私の歯科通院、スプラトゥーン3のSide Orderがあったりで、あまり外出しなかったので、外食以外の目立った支出はありませんでした。3月は若干支出が発生する見込みの予定があるので、ほかで無駄遣いしないように気をつける所存。
48歳私の証券口座状況メモ
今月の月次チェック・メモ。
このブログを20年後も続けられていれば、息子の参考になるだろうと思って今月も記録。
ポートフォリオ画面。
ここまでの画面ではVYMが見られないので外国株式のサイトへ移動。口座サマリーは現在提供されていないとのメッセージが表示されるため、「保有証券・資産」というタブを表示。
「口座管理」＞「取引履歴」＞「入出金明細」で確認できる分配金。配当金（分配金）というものが見てみたい！というだけのために買っているVYM…。今月下旬に増える予定。
SBI証券では、外国株式含めたトータル資産をみたいとなると、2021年8月にできたこちらの画面を見る必要があります。
現在の積み立て内訳。
【NISA（つみたて投資枠）】
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | 毎月(1日)50,000円 クレジットカード決済 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 1日2,400円 現金決済 |
【NISA（成長投資枠）】
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | 1日8,000円 現金決済 ※NISA枠ぎりぎり注文 |
| VYM（バンガード 米国高配当株式ETF） | 月5回×1回1口 |
NISA枠だけでいっぱいいっぱいで特定口座での積立はゼロ。
最後にトータルリターンを確認。
9歳息子の証券口座状況メモ
息子の口座サマリー。
息子の口座も、計算が苦手な私でも損益がぱっとわかるように、原資は500万円とキリのよい数字としています。息子名義のゆうちょ銀行の預金から証券口座に移動したもの。息子名義口座でも一括購入する勇気がなく･･･ドルコスト平均法で買付余力から定期積立。
私の口座では、2022年からクレジットカード積立を開始してしまったので、原資は1千万円ではなくなってしまいましたが…息子の口座を見れば、運用商品はおおよそ同じなので、なんとなく状況把握はできるだろうと思っています…とこれまで書いていましたが、息子口座では個別株を買い始めてしまいましたので、もう今後はよくわからなくなりそうです。
息子の勉強のためという目的もある口座なので、株主優待を経験させてみようと、日本マクドナルド株を指値で購入。昨年、一度購入タイミングを逃してしまい…昨年逃したタイミングより高くなってしまいましたが致し方ない…。NTT株も200株購入したつもりでいたのですが、購入し忘れていることに先月気がつき、その後無事買付。
息子の個別株購入や、10年以上前に株主優待目的で、夫名義で購入したイオン株購入から学んだのは、いくらまで下がったら買おう、という目安だけでなく、いくらまで上がったら買おう、という方向の目安も決めておかないと、買い時を完全に逸してしまう、ということです。
イオン株は1株900円未満の頃に購入したので、その後、どんどん上がって、千円切ったら自分名義でも買おうかな…とぼんやり思っていたら、二度と千円を切るタイミングに遭遇できませんでした…。上がり続けるわけがない、と思っていたのですが、指値も期間があるので、常に気にしていることができない自分のようなタイプには向かない買い方だったと、今回息子名義の日本マクドナルド株でも同じ失敗をし損ねて気がつきました。
息子のポートフォリオ画面。
息子も外国株式サイトでないとみられない情報があるため、外国株式サイトの「口座管理」＞「口座情報」＞「保有証券・資産」というタブを表示。
息子口座ではゴールドも定期購入。
買っているものは3種類だけなのに、口座が分かれてしまっていることで画面が見づらい…。
画面キャプチャ中にメンテ時間突入となり、総合口座の画面は取得できず…。
息子の分配金情報記録。1画面で収まらず…。
息子のMy資産画面。
息子分の購入内訳。
ジュニアNISA終了につき、特定口座の積立金額変更。
【特定口座（源泉徴収）】
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | 1日100円→1,000円 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 1日100円→500円 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（日経平均） | 1日100円→500円 |
| GLDM (SPDRゴールド ミニシェアーズ トラスト) | 1か月1口（約5-6千円／月） |
| VYM（バンガード 米国高配当株式ETF） | 1か月1口（約1.5万円／月） |
| 日本マクドナルド（個別株） | 100口（単発購入） |
| NTT（個別株） | 200口（単発購入） |
最後に息子分のトータルリターン。
2024年3月吉日