こんにちは、にわです。
家計管理を中心に1月のもろもろを振り返りたいと思います。今年ももう1/12おわりとは…早い…。
目次
1月の振り返り
MoneyCanvasによる資産配分
MoneyCanvasというアプリで管理しています。
MoneyCanvasでは外国株式が計上されないため、MoneyForward MEでメインの３口座だけ登録して外国株式をチェック。
息子の教育費用口座は自分（と夫）で使う想定はないので、資産管理には含まず。
| Money Canvasの区分 | 比率(今月) | 比率(先月) |
| 預金 | 26.7% | 27.0% |
| 投資信託 | 47.6% | 47.4% |
| 確定拠出 | 25.7% | 25.6% |
| MoneyForward MEの区分 | 比率(今月) | 比率(先月) |
| 預金 | 17.1% | 19.3% |
| 投資信託 | 46.9% | 45.7% |
| 確定拠出 | 25.3% | 24.8% |
| 株式(現物) | 10.7% | 10.3% |
よって預金比率が低くなっています
息子の教育費
2023年9月の投稿に、今の私の心づもりを記録。
そうそう変更はないと思うので、そのうち、別投稿できちんとまとめたいと思います。
リタイア計画
この家計管理シリーズ投稿は、当初、投資信託の記録をしていたので、証券口座の記録をメインとしていますが、今をたのしむための支出もそれなりにしつつ、何歳まで働いて、何歳から貯蓄を切り崩して、死ぬまでもつか、を想定して、どの程度投資すべきかを自分なりに考えて計画しています。
日本全体の傾向や、祖父母・両親の状況と、自分の生活習慣等から鑑みて、長生きする可能性が高いと考えているものの、事故や病気で想定よりずっと早く死ぬ可能性もあることも考えて、どちらに触れてもより後悔のすくないバランスを常々考えています。
…と、どういう計画でこのような家計管理に至っているのかをつらつら書いていたら、長くなってしまったので、過去に別投稿にしています。今のところ心変わりなし。
水道光熱費
水道光熱費の記録。
電気代が落ち着いてきたことで、水道光熱費は想定内に収まってきました。
| 使用期間 | 使用量 | 料金（税込） | |
| 水道 | 2024/12/10-2025/02/10 ※隔月請求 | 55㎥ | 17,467円 (水道：10,530円, 下水道：6,937円) |
| 電気 | 2024/12/27-2025/01/28 | 404kWh | 14,367円 (基本料金 1,247.00円 [40A] １段料金 使用量120kWhまで 3,576.00円 ２段料金 使用量120kWh超過分～300kWhまで 6,552.00円 ３段料金 使用量300kWh超過分 4210.96円 燃料費調整額 -2,630.04円 再エネ賦課金等 1,409.00円) |
| ガス | 2025/01/11-2025/02/07 | 47㎥ | 8,191円 (基本料：1,056円, 従量料：7,135.54円) |
水道料金は2か月ごとで今月は請求月でした。
前回とほぼ一緒。
電気料金は平年並み。前月比から3千円増。使用量も増。
昨対では、使用量はすこし少ないが料金は昨年より2千円増。
「再エネ賦課金等」という適用は、昨年7月は「1kWhにつき1.4円」7月以降は「1kWhにつき3.49円」で、今月も7月と変わらず。
「燃料費調整単価」という適用は、昨年7月は「1kWhにつき-9.95円」7月は「1kWhにつき-6.09円」、8月は「1kWhにつき-6.31円」に微増、9月は「1kWhにつき-10.37円」と値引きが増えていましたが、10月は「1kWhにつき-10.19円」11月は「1kWhにつき-8.67円」12月は「1kWhにつき-6.33円」と減少続きでしたが、1月は「1kWhにつき-6.51円」とちょっと増えた。どうやって決まっているのかなぞ。
ガス料金＆使用量は、先月、使用量／料ともに前月比倍増…と思ったら今月はちょっと減っていた。体感使用量は変わらないのだけどな…。
正月
2駅隣の実家へ。
岩手銘菓・かもめの玉子が大好きなので、母親がいつも紅白バージョンかもめの玉子を準備していてくれるのですが、ここ2年ほど、なぜか東京銘菓・ひよこと間違えられるため…自らかもめの玉子と、近所のスーパーでたまたま販売していたベビー母恵夢のいちごとみかんフレーバーを持参。
今年はひよこと間違えずにかもめの玉子が用意されていたため、私がもってきたかもめの玉子は姉が持って帰り、親が用意したかもめの玉子は私が持って帰るということに。
夫と息子と姉の息子21歳と姉の旦那は、実家近所のスポーツカフェへ。1ゲーム300円くらいのカードを購入して遊ぶ必要があるため、1万円支給。
1月2日は友人とモーニング
年末年始はいつもは仕事だったので、これといった予定もなく、友人と都内のモーニングへ。
初めてこのカフェに行ったときは「高っ！」と思いましたが、ハワイに旅行に行ってから、もうそういうものだと思うようになりました。カフェで何千円も使うなんて、昔の自分では考えられません。
体調不良
1月半ばくらいから咳がひどくなって苦しみました。
夫は1月上旬に体調を崩し、咳が長引き、次に私、そして私の咳がおさまってきたと思ったら、今度は息子が発熱→咳→嘔吐…と1/21(火)の夜から39度の発熱。
朝には37度ちょっとまで下がり、元気なものの、夜になるとまた39度まで上がる、という状況がまる1週間続きました。夜の発熱も37度台に落ち着いてきたと思ったら今度は咳が…。
こんなに咳が出ていたら学校には行かせられない…というくらい咳き込んでいる。そしてついに咳からの嘔吐。1週間近く繰り返しいてようやく落ち着き、ようやく2/10から学校へ。まる2週間以上休んでしまいました。
イベント
自分の体調もどうなることかとひやひやしていましたが、友人と一緒に申し込んでいたイベントへ。
平日の夕方からのイベントだったので、仕事は午前中で切り上げて都内へ。たのしかった。友人が一緒だと何も考えずにたのしめる。
49歳私の証券口座状況メモ
今月の月次チェック・メモ。
このブログを20年後も続けられていれば、息子の参考になるだろうと思って今月も記録。1月でひとつ歳をとりました。
毎月の投稿を書くタイミングで買付余力をチェック。
2025年の投資枠開始。買付余力が減り始めたので注意しなくては。
ポートフォリオ画面。
ここまでの画面ではVYMが見られないので外国株式のサイトへ移動。口座サマリーは現在提供されていないとのメッセージが表示されるため、「保有証券・資産」というタブを表示。
「口座管理」＞「取引履歴」＞「入出金明細」で確認できる分配金。配当金（分配金）というものが見てみたい！というだけのために買っているVYM…。
SBI証券では、外国株式含めたトータル資産をみたいとなると、2021年8月にできたこちらの画面を見る必要があります。
昨年はこんな感じで、私としてはやや乱高下、という感じ…
09月 18,292,821円
10月 21,324,536円
11月 22,524,442円
12月 23,105,712円
01月 22,940,402円でちょっと減っていた。
現在の積み立て内訳。
クレジットカード枠が10万円に増えた2024年4月から、Ｓ＆Ｐ５００の現金決済をクレジットカード決済に変更。
【NISA（つみたて投資枠）】
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | 毎月(1日)50,000円 クレジットカード決済 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 毎月(1日)50,000円 クレジットカード決済 |
【NISA（成長投資枠）】
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | 1日8,000円 現金決済 ※NISA枠ぎりぎり注文 |
| VYM（バンガード 米国高配当株式ETF） | 月5回×1回1口 |
NISA枠だけでいっぱいいっぱいで特定口座での積立はゼロ。
最後にトータルリターンを確認。
10歳息子の証券口座状況メモ
息子の口座サマリー。
息子の口座も、計算が苦手な私でも損益がぱっとわかるように、原資は500万円とキリのよい数字としています。息子名義のゆうちょ銀行の預金から証券口座に移動したもの。息子名義口座でも一括購入する勇気がなく･･･ドルコスト平均法で買付余力から定期積立。
私の口座では、2022年からクレジットカード積立を開始してしまったので、原資は1千万円ではなくなってしまいましたが…息子の口座を見れば、運用商品はおおよそ同じなので、なんとなく状況把握はできるだろうと思っています…とこれまで書いていましたが、息子口座では個別株を買い始めてしまいましたので、もう今後はよくわからない…。
息子のポートフォリオ画面。
息子も外国株式サイトでないとみられない情報があるため、外国株式サイトの「口座管理」＞「口座情報」＞「保有証券・資産」というタブを表示。
息子口座ではゴールドも定期購入。
買っているものは3種類だけなのに、口座が分かれてしまっていることで画面が見づらい…。
「口座管理」＞「取引履歴」＞「入出金明細」で確認できる分配金。
息子の分配金情報記録。1画面で収まる分だけ。
息子のMy資産画面。
先月とあまり変わらず。微減。
息子分の購入内訳。
買付余力はほぼ0。つみたては終了。あとは保有するのみ。
【特定口座（源泉徴収）】
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー） | 1日100円→1,000円→5,000円 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００） | 1日100円→500円→2,000円 |
| ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（日経平均） | 1日100円→500円 |
| GLDM (SPDRゴールド ミニシェアーズ トラスト) | 1か月1口（約5-6千円／月） |
| VYM（バンガード 米国高配当株式ETF） | 1か月1口（約1.5万円／月） |
| 日本マクドナルド（個別株） | 100口（単発購入） |
| NTT（個別株） | 200口（単発購入） |
最後に息子分のトータルリターン。
2025年2月吉日